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商業貸款

2013-04-04 來源:
 
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住房商業貸款是指在購買普通商品住房時,您可以您所購住房抵押,或以您自己或者第三人所有的其他財產作為抵押物(質物),或者由第三人為貸款提供連帶保證責任,向銀行申請個人住房貸款。   
  
公積金貸款與商貸雖然都是銀行貸款購房,也都屬于抵押貸款(房產證作抵押),兩者在手續費上也相差無幾,但區別十分明顯。   
  
住房公積金貸款的優越性主要體現在為你提供低成本的資金融通。   
  
相對于銀行商業性住房貸款,住房公積金貸款的利率比較低。同樣是10年10萬元的住房公積金貸款和商業性住房貸款,前者年利率為4.59%,后者為6.66%,前者比后者少支付利息1萬多元。
  
住房公積金貸款與商業性住房貸款的利息差,在前些年房貸利率處于低位、且下降態勢時,為很多借款人所忽略。但2005年3月17日央行調整住房貸款利率政策,住房公積金貸款利率提高幅度小于商業性住房貸款,更加拉大了兩者的利息差,最近一次進一步調整,住房公積金貸款的低利率優勢可謂更加明顯。不少借款人甚至提出能否允許將商業性住房貸款轉為住房公積金貸款的動議。   
  
當然,獲得住房公積金貸款也要符合規定的條件。在上海,住房公積金貸款額度與帳戶存儲余額是掛鉤的,目前的倍數最高已經從15倍放寬到40倍,如果按貸20萬元(不包括補充公積金貸款額度)計算,住房公積金帳戶中至少要有5000元的存儲余額。另外,借款人申請貸款前還須連續6個月繳存住房公積金。
  
從目前我國住房金融發展的實際來看,個人住房貸款業務主要有兩種即公積金個人貸款和商業性個人貸款。公積金個人貸款屬于政策性個人住房委托貸款,由住房資金管理機構運用房改資金,委托銀行發放給住房公積金交存人;而商業性個人貸款是由商業銀行以居民儲蓄存款及其他存款為資金來源,向居民發放。

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